Zeit für Veränderungen:
Situation: Die vor 20 Jahren und länger abgeschlossene Vorsorge wird akut und auf Sicht nicht im Ansatz das einbringen, was prognostiziert war. In den 80ern und 90ern hat man uns erzählt, die kapitalbildende Lebensversicherung ist das Nonplusultra. Einfach monatlich 200 DM einzahlen, die Lieben sind gegen meinen Tod abgesichert, und ich bekomme mit 65 Jahre zur Rente viel Geld.
Diesem Rat, eine kapitalbildende Lebensversicherung abzuschließen, wurde in Deutschland über 90 Millionen mal gefolgt. In den letzten Jahren trat der Nachteil dieser Versicherung deutlich zu Tage. Durch die Anlageformen der meisten Gesellschaften geht die Rendite immer weiter nach unten und das leider zum Ende der Laufzeit. Die Folge – die sog. Ablaufleistung ist um viele 1.000 € schlechter als angenommen – das Finanzloch ist da.
Was können Sie tun?
Wir haben ein komplettes Konzept, die Lebensversicherung in etwas Sinnvolles zu verwandeln, etwas was für Sie transparenter ist. Ein Beispiel ist die Erfahrung, wie Horst Ekam mit seiner Lebensversicherung zu uns gekommen ist, Laufzeit noch 3 Jahre, Monatsbeitrag 823 €, aktueller Rückkaufswert 114.000 €, zum Ende sollte er dann 146.000 € ausgezahlt bekommen.
Bei dieser Lebensversicherung haben wir zuerst den Rückkaufswert von 114.000 € angezweifelt. Auch die Rendite war uns zu niedrig – bei einer „gefühlten“ Inflation von 3 % p.a. sollten mindestens 5 % Rendite p.a. erwirtschaftet werden und Horst E. hatte auch keinen Einfluss auf seine Geldanlage. Ergebnis der gemeinschaftlichen Beratung ist, dass wir seine Lebensversicherung haben auflösen lassen, statt 114.000 € hat er 130.000 € ausgezahlt bekommen. Dann haben wir verschiedene Geldanlagen so ausgewählt, dass Horst E. zum Einen monatlich Geld ausgezahlt bekommt und zum Anderen jedes Jahr über einen großen Teil des Geld verfügen kann. Und die 823 € monatlich zahlt er auch nicht mehr.
Viele Tausende Euro konnten eingespart bleiben. So kann Herr E., 58-jährig sich selbst um sein Geld kümmern und jedes Jahr entscheiden, was damit passiert. Kein Konzept ist wie das Andere. Es wird genauso persönlich wie Sie selbst.
